Deutsch



Мы рады вашему звонку!

+ 49 171 385 77 79

+ 49 89 143 04 894

 

   

Ипотечный процент всё ещё исторически низкий

Собственников недвижимости в Германии можно причислить к победителям затяжного финансового кризиса.

Эффективная процентная ставка на ипотечные кредиты находится на исторически низком уровне и составляла в сентябре 2015 г. в среднем 1,8% при фиксации на 10 лет (см. график ниже). На 15 лет она составляла 2,3%.

Средневзвешенная же ставка за последние 20 лет была в Германии 5,1% (при фиксации на 10 лет).
Таким образом, сегодняшние низкие ставки делают кредиты на жильё всё ещё дешёвыми.

 

Как расплатиться с кредитом быстро

Остаточный долг ипотечного кредита 100.000 евро через 15 лет при начальной ставке погашения основного долга 1, 2, 3 и 4%.

Актуальные низкие ипотечные проценты на руку собственникам недвижимости. Они приблзительно на 3% ниже средневзвешенной ипотечной ставки за последние 20 лет (по состоянию на сентябрь 2015 г.). Сэкономленная разница позволяет собственнику погашать тело основного долга в большем размере.

Покупатели недвижимости стараются сегодня зафиксировать ипотечную ставку на более долгий срок, чем на привычные 10 лет. На 15 лет ипотечная ставка составляла в сентябре 2015 г. в среднем около 2,3%. За каждые 100.000 евро кредита при погашении основного долга в размере 1% заемщик платит около 275 евро/м-ц. Для сравнения: при средневзвешенной ипотечной ставке 5,1% за последние 20 лет при фиксации всего лишь на 10 лет кредит обошелся бы ему в 508 евро/м-ц.
Мы рекомендуем при низкой ипотечной ставке не только фиксировать ее на более длительный срок, но и погашать большую долю основного долга. При затратах 442 евро/м-ц можно было бы погашать 3% в год. Преимущество заемщика: кредит погашен намного быстрей. Если заемщик погашает всего 1%, то при фиксации ставки на 15 лет его остаточный долг составляет все еще почти 82.108 евро. Если же он будет погашать 3%, то задолженность снижается через 15 лет уже до около 46.323 евро, а при 4% - до 28.431 евро. Таким образом, резко снижается риск последующего финансирования в случае роста ипотечных ставок.

Заёмщики находятся в преимущественном положении в сравнении с вкладчиками. Т.к. 2,3% на вклады на сегодня на рынке не существует.

 

Быстрое погашение кредита при меньших процентах

Тот, кто покупает недвижимость сегодня, должен зафиксировать низкую ипотечную ставку как можно дольше, не менее чем на 10 лет. Но самое главное - использовать сэкономленные проценты на погашение основного долга. Таким образом, общие расходы на проценты сокращаются.
Например: если покупатель заключил договор по средневзвешенной ставке 6,1%, какой она была за последние 20 лет, и погашает, как большинство, всего лишь 1%, то кредит обходится ему в 7,1% в год. В месяц это 591,70 евро. Тот, кто может позволить себе в месяц такую же сумму сегодня, смог бы погашать уже 4% в год при ипотечной ставке 3,1% на 15 лет. Остаток долга при кредите 100.000 евро составит 24.000 евро. Даже, если через 15 лет ипотечный процент вырастет до среднего уровня последних 20 лет, долги такого заемщика погашены почти за 19 лет. Заемщику же с 1%-ным погашением понадобится на тех же условиях более 32 лет, чтобы избавиться от своих долгов. За этот срок, имея кредит в размере 100.000 евро, он заплатит только за проценты 129.000 евро. Его коллега с быстрым погашением - всего 33.000 евро (см. график ниже).

 

Какую сумму кредита можно себе позволить

В верхней строке указаны месячные расходы по кредиту при погашении 1% основного долга. 1% - это абсолютный минимум, который должен погашать заёмщик. Ниже в таблице указаны суммы кредита при различных ипотечных ставках (сумма округлена).
На сегодня ипотечная ставка в Германии составляет 4,0-4,5% (при ок. 80%-ном займе от стоимости объекта недвижимости) при фиксации ставки на 10 лет.

 

Порядок подачи заявления на финансирование

Мы работаем с банками по всей Германии и стараемся подобрать для вас оптимальное финансирование. Но это не значит, что для вас, как нерезидента, все эти банки готовы предоставить финансирование. Т.к. вы имеете доходы вне территории Германии, то риск для банка увеличивается и лишь небольшое их число готово предоставить финансирование такой категории инвесторов.

Подробнее...
 

Наше решение вашей проблемы!

Уважаемый инвестор!

Возможно, у вас есть проблема:
- Финансовый кризис коснулся и вашего бизнеса и вам нужен срочно свежий капитал для пополнения оборотных средств, покупку нового оборудования, погашения дорогих кредитов русских банков и др.
- Вам нужны деньги на новую машину, ремонт дома и т.д.?

Подробнее...