Deutsch



Мы рады вашему звонку!

+ 49 171 385 77 79

+ 49 89 143 04 894

 

   

В Германии грозят негативные проценты на депозиты!

22.08.2019 13:28

То, что было пока слухом и практиковалось только единичными банками, становится всё больше реальностью для массы жителей Германии. Хранить наличные деньги становится дешевле под матрацем, но никак не в банках. Уже несколько банков берут с сумм депозита более 100 тыс проценты за хранение.

И вот уже самый народный банк - Сберкасса Мюнхена — тоже не исключает такие штрафы.

Банкам приходится платить 0,4% за парковку денег в ЕЦБ, что бьёт по их «кошельку». Временно это банки ещё могли бы потянуть. Но это время затянулось надолго. Поэтому банки решают переложить непосильную ношу на вкладчиков.

Пока просвета никакого не видно. Фаза негативных процентов продлится ещё долго. До середины 2020 г. ничего не изменится. Немецкий пенсионный фонд заплатил в 2017 г. штрафные проценты на сумму 49 млн евро. Шеф мюнхенской Сберкассы Ральф Фляйшер заявил в интервью, что, как только штрафные проценты для банков повысятся с 0,4 до 0,5% или больше, все банки введут штрафы для вкладчиков. Только в прошлом году Сберкасса Мюнхена заплатила ЕЦБ штраф 13 млн евро. От 20 млн и больше Сберкасса не сможет вынести ношу только на своих плечах и переложит её не плечи вкладчиков, если суммы депозитов превысят 50 или 100 тыс евро.

Впервые такое заявление сделал крупный банк. Сберкасса Мюнхена — 5ая по величине в Германии и самая крупная в Баварии. Пока только небольшие банки решались на такие санкции, как, например, Райфайзенбанк в Гмунде на озере Тегернзее. Платят штрафные проценты и многие фирмы и коммуны. Согласно порталу Биалло на сегодня таких банков 115 по всей Германии. Какие-то освобождают от штрафов суммы до 250-500 тыс евро, а кто-то начинает уже от 100 тыс.

Тому, у кого более 50 тыс на счету, в данном случае не повезло. Повезёт тому, кто безденежный. Тогда и голову ломать не надо. Разбрасывать деньги по многим банкам — тоже не даёт особого плюса, т.к. сборы за ведение счёта сегодня немалые.

Минист финансов Германии Олаф Шольц проверяет, может ли государство это как-то приостановить. Это займёт много времени и результат не известен. Но, скорей всего, с правовой стороны — нет, т.к. это вмешательство государства в рыночную экономику Германии. Об этом предупреждает президент Института исследования немецкой экономики (DIW) Марсель Фратчер. Он считает, что такое предложение никак не отвечает реальности. Если спасать мелких вкладчиков, то банки пострадают ещё больше и наступит дестабилизация банковской системы.
С предложением освободить «мелких» вкладчиков с суммами до 100 тыс евро от штрафных процентов выступил премьер-министр Баварии Маркус Зёдер.

Средняя ипотечная ставка упала за 10 лет с 4,5% до 0,81%. Ещё в начале этого года ипотека стоила 1,37%.

При фиксации ставки на 5 лет и погашении основного долга 3,5% можно сегодня получить ипотеку и под 0,2%. С учётом актуальной инфляции ок. 1,7% реально кредит заёмщику ничего не стоит. Наоборот, он спасает деньги от обесценивания и ещё возможных штрафных процентов на депозиты.

На заседении ЕЦБ 12 сентября ожидается дальнейшее снижение ставки на вклады. Немецкие банки уже готовятся потихоньку и к негативным ипотечным ставкам. Пока они уже существуют в отдельных банках Дании и Швейцарии. Т.е. заёмщик должен вернуть банку меньше, чем он у него занял.

Уже годами цены на недвижимость Германии растут и из-за того, что нет ни альтернативных по надёжности вкладов, ни процентов на вклады в банках. Немецкие 10ти-летние облигации «просят» с вас более 0,6% за то, что вы их купили, а не платят вам проценты.

Что остаётся делать? Покупать любую недвижимость и «сметать» с рынка всё подряд? Что сейчас и происходит. Станут ли штрафные проценты очередным толчком к росту спроса на недвижимость и росту цен? Покажет время. Т.к. влияет на спрос и рост цен множество факторов в сумме. Но шанс такой есть.
В любом случае, подходить к выбору правильного и надёжного объекта недвижимости в нынешней ситуации нужно особенно тщательно и скрупулёзно.