Deutsch



Мы рады вашему звонку!

+ 49 171 385 77 79

+ 49 89 143 04 894

 

   

Получить ипотеку в Германии без хорошей кредитоспособности нереально!

24.06.2021 19:41

Если вы хотите получить ипотеку в Германии для покупки недвижимости, то банк будет тщательно проверять вашу кредитоспособность. Какие данные нужны банку? Как он делает проверку?

Без ипотечного кредита большинству при покупке недвижимости в Германии не обойтись. Сегодня можно получить ипотеку иногда и дешевле, чем под 1% при фиксации ставки на 10 лет или меньше. При условии, что вы надёжный заёмщик.

Что имеется ввиду под хорошей кредитоспособностью? Как можно её при необходимости улучшить?

Кредитоспособность складывается из многих составляющих. Так играют роль ваше местожительство и число переездов с места на место. Чем чаще вы переезжали, тем хуже для вас. Ваш возраст, семейное положение и профессия, доходы, денежное состояние, наличие имеющихся кредитов и др. финансовых обязательств тоже играют роль. Если вы хорошо зарабатываете, но ничего на стороне не накопили, то в глазах банка вы плохой заёмщик.
Из всех этих и других составляющих образуется ваша общая картина заёмщика для банка. Высокая кредитоспособность означает, что с большой вероятностью вы сможете выплатить ипотечный кредит.

Многие необходимые данные банки получают от справочных организаций, как, например, Schufa, которая знакома в Германии большинству. Она собирает данные о вас по предыдущим платежам и даёт запращивающим банкам справку о текущих и ещё не выплаченных вами кредитах. Собрав все имеющиеся о вас данные, Schufa присваивает вам количество баллов, которое отражает вашу кредитоспособность. Этот скоринг играет важную роль для всех кредитующих банков при выдаче вам кредита. Но это не значит, что он одинаково учитывается при принятии банком решения. Есть банки, которые на скоринг обращают меньше внимания, а больше - на вашу общую картину.

Большинство банков при проверке кредисоспособности берёт все ваши регулярные доходы и расходы и противопоставляет их друг другу. Остающаяся, позитивная разница это то, что заёмщик максимально мог бы тратить на обслуживание ипотеки. И здесь тоже все банки считают по-разному. Так каждый банк считает различные, паушальные суммы на прожиточный минимум. Отсюда в одном банке у вас может быть негативное сальдо, а в другом - позитивное.
Поэтому, если один банк вам отказал, надо обращаться во второй, третий и т.д. Пока не будет позитивного ответа.

Что нужно запрашивать у банка?

Если вы делаете одновременно несколько запросов на ипотеку, то это может иметь негативные последствия. Причина в том, что такие запросы на кредит банки сообщают в Schufa, которая сохраняет их в течение 1 года. Следующие банки видят эти запросы и интерпретируют вас как заёмщика с финансовыми проблемами, которому предыдущие банки уже отказали. Поэтому вы рискуете тем, что ваша кредитоспособность упадёт. В худшем случае вы вообще не получите кредит. Хотя вы всего-то хотели сравнить условия по ипотеке от различных банков.
Запрашивать надо не кредит, а условия кредита. Тогда такой запрос на ваш скоринг в Schufa не влияет. Хотя ваш запрос банки и сообщают туда, но другие банки его не видят. Поэтому такой запрос на вашу кредитоспособность негативно не влияет.

Как вы могли бы улучшить свою кредитоспособность?

Чтобы улушить свои условия по ипотеке, первым делом надо запросить в Schufa свою справку и посмотреть, что там написано. Иногда там могут быть и ошибки, и надо просить их устранения. Потом можно попытаться повысить размер собственного капитала и проверить свои финансовые резервы. Кто-то может попросить повышения зарплаты или повысить число рабочих часов. Кто-то претендует на детские деньги на строительство. Если есть другие кредиты, то лучше их поскорей погасить. Это повысит вашу кредитоспособность. Это не значит, что все имеющиеся кредиты влияют негативно. Нет, если вы вовремя их обслуживаете.
Но если у вас много кредитных карт и вы постоянно меняете свой рассчётный счёт и перескакиваете из одного банка в другой, то это тоже плохо.

Июнь, 2021.